今回のテーマは「一般NISAとつみたてNISA」について。
NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA※1」の3種類あります。
一般NISAは2014年から始まった「少額投資非課税制度」です。
最長5年間※2・年間120万の投資枠があり、その範囲内で得た利益の税金が非課税になる制度です。
つみたてNISAは2018年から始まった「少額投資非課税制度」です。
最長20年・年間40万の投資枠があり、その範囲内で得た利益の税金が非課税になる制度です。
一般NISAより少額で毎月積立が出来るので長期の資産形成に向いています。
2024年から新NISAが始まります！
この内容についてはまた追記できればと思います。
一般NISAとつみたてNISAの違い
| 一般NISA | つみたてNISA | |
|---|---|---|
| 特徴 | 投資経験者向け 投資に回せる余裕資金が比較的多い | 初心者向け 長期的に少額から運用可能 |
| 対象者 | 日本在住・20歳以上 | 日本在住・20歳以上 |
| 非課税投資枠（上限額） | 120万円/年 | 40万円/年 |
| 非課税期間 | 買付してから5年（最長10年） | 買付してから20年 |
| 口座開設期間 | 2023年まで | 2037年まで |
| 対象商品 | 上場株式、ETF、投資信託等 | 一定条件を満たした投資信託等 ※金融庁が認めた商品 |
| 購入方法 | 制限なし | 積立方式 |
| 払出制限（途中引出） | なし（いつでもOK） | なし（いつでもOK） |
| 口座開設手数料 | 無料 | 無料 |
| 口座管理手数料 | 無料 | 無料 |
| 購入時の税金 | 所得控除対象外（課税） | 所得控除対象外（課税） |
| 運用利益 | 非課税 | 非課税 |
| 利益の受取時 | 非課税 | 非課税 |
投資信託を始める手順
ここでは、初心者にオススメのインデクス投資するケースです。
- なぜ投資するのかを考える
- 資産の内、いくら投資に回すのか把握する
- 運用期間を決める
主に次の3種類があります。
- 一般NISA
- つみたてNISA
- iDeCo etc
投資を始めるにあたり必ず投資用の口座が必要です。
証券会社によって取り扱う商品が異なるので、購入したい商品を取り扱っている証券会社で口座開設しましょう。
オススメはネットで完結する証券会社です。
証券会社の種類
- SBI証券
- 楽天証券 etc
米国株をドル・コスト平均×定期積立でインデックス投資する！
分配金は再投資する！
おすすめファンド一例
- S&P500
- eMAXIS Slim 全世界株式
- eMAXIS Slim バランス
- eMAXIS Slim 新興国株式 etc
投資信託（ファンド）とは
多くの投資家から集めたお金を纏めて大きな資金とし、運用のプロが代わりに投資・運用する商品の事。少額から購入可能なので初心者にもオススメな投資です。
ドルコスト平均法
毎月、分散で購入し平均を狙います。毎月定額で購入するのが一般的な方法です。最悪の状態を回避出来るので初心者にとって大きな味方です！
インデックファンドとは
指数（インデックス）に連動するファンド。
日経平均・TOPIX・S&P500・ダウ平均などの指数と同じ値動きを目指す投資方法です。
分散投資
複数の資産に対して投資をする。投資先や購入するタイミングを分散させ、価格の変動を抑えて安定したリターンを狙う投資方法です。
リスクと手数料、課税対象について
投資なのでリスクが伴い、手数料もかかります。把握した上で、始めましょう♪
リスクについて
- 元本保障ではない
- 為替リスク（外国株式の場合）
手数料
- 口座開設手数料
- 口座管理手数料
- 運用手数料
課税対象について
一般NISAの非課税対象は5年（最長10年）です。
積立の場合は、毎月買付をしますが、買付した年を含む5年（最長10年）が非課税です。
仮に20年間、積立をした場合するには、後半の10年の利益が課税対象です。
つみたてNISAの非課税対象は20年です。
こちらは積立しかできませんが、一般NISAと同じで20年を超えて積立した場合は、超えた分の利益のみが課税対象です。
まとめ
- NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類ある
- 米国株をドル・コスト平均×定期積立でインデックス投資
- 長期運用で複利の恩恵を！
- リスクと手数料を把握する
- 証券会社SBI証券か楽天証券がオススメ
ざっくり投資の初心者で長期に少額から投資する場合は「つみたてNISA」
投資の経験があり投資に回せる余裕資金が比較的多い場合は「一般NISA」が向いていいます。
長期に米国株をドル・コスト平均×定期積立でインデックス投資するのが手堅い方法です。
投資は、怪しいとか難しそうなど考えすぎて動かないと何も変わりません。
もちろん、投資にはリスクが伴うので、しっかり把握した上で始める必要はあります。
先ずは知ることから始めましょう♪
10年、20年後を見据えながら「今」を楽しく生きることが将来に繋がります！！
